农业银行湖北省分行深耕智慧场景 数字化转型赋能民生服务 ...

农行湖北省分行首家全功能首家全功能“5G智慧银行网点”在武汉金融中心支行落成

党的十八大以来，党中央高度重视数字经济发展，明确提出建设数字中国。我国数字化发展能力持续增强，信息便民惠民加速普及，数字治理格局日益完善。

近年来，农业银行湖北省分行把数字化转型作为重要战略，积极运用互联网、大数据等金融科技，破解“抵押难”“获客难”“风控难”，提升金融服务能力，打通金融服务“最后一公里”。

以金融科技赋能社会治理，满足人民群众对美好生活的需要。农行湖北省分行构建完整的“金融+生产+生活+消费”金融服务生态圈，输出开放式场景金融服务，推进智慧政务、智慧城市建设，不断拓展校园、物业、医疗、生活、出行等领域的民生服务。

实施数字乡村“深耕行动”

助力乡村治理现代化

建设数字乡村是乡村振兴的重要内容，也是建设数字中国的重要内容。农行湖北省分行紧紧围绕国家数字乡村建设发展战略纲要和湖北省数字乡村建设试点规划，实施数字乡村“深耕行动”，大力推进农村金融服务数字化转型，助力推进乡村治理现代化，发展农村数字经济。

武汉正大有限公司的3000多户下游客户，通过猪博士APP购买饲料，账户余额不足时，可以选择农行“e贷e付”进行融资支付。“e贷e付”打通贷款和支付通道，实现放款与客户订单支付的绑定，同时确保贷款资金专款专用、资金闭环管理。

通过与信息化水平较高的集团性、系统性头部企业以及交易量较大的专业市场合作，“e贷e付”实现“平台对接、批量获客、融资支付、资金闭环”，为乡村产业发展畅通资金链。

“可直接在APP上交社保医保、缴电费水费、扫码购买农资。还可以申请贷款，我们村很多种植养殖户们就在农行掌银上申请到了贷款，有什么操作上的问题，农行工作人员都会在电话里专门指导。”襄阳市襄州区黄集镇太山村党支部书记余国全说。该村是农行建设的“掌银示范村”，掌银用户达120余人。

近年来，农行湖北省分行加快数字化新平台建设推广步伐。该行在全省大力推广智慧乡村综合服务平台，集成多种智慧场景应用，重点面向县乡村各级政府部门、村两委等用户，提供数字化乡村治理、农村“三务”管理、村级人员信息管理等数字化服务；面向中小微企业、农村集体经济组织等用户，提供生产经营、智慧化种植养殖、产业链管理等数字化服务，并配套相关金融服务功能。

创新线上产品

提升普惠金融服务能力

运用大数据、区块链、人工智能等新兴技术，金融科技赋能成效进一步凸显。越来越多的中小微企业便捷地获得融资。

在石首经营彩印包装公司的许女士，因订单增加面临资金难题，又苦于没有有效抵押物。了解这一情况后，农行工作人员向其推荐纯线上纯信用“纳税e贷”。在工作人员的指导下，许女士在手机上快速完成“纳税e贷”申请，25万元贷款一个工作日内即到账。

“纳税e贷”引进多维度税务数据，实现“以税定贷，精准画像，轻松秒贷”，是服务小微企业全线上、纯信用、低利率普惠金融产品。产品一经上线，立刻成为深受小微企业欢迎的爆款。

为持续提高普惠金融精准度、覆盖面和可得性，农行湖北省分行深入开展“数字化转型普惠行”，积极探索普惠金融数字化转型之路，不断破解中小微企业融资难、融资贵、融资慢问题。

除了“纳税e贷”外，农行湖北省分行加快线上信贷产品创新，推出“工资e贷”“出口e贷”“首户e贷”“牵手e贷”“政采e贷”等普惠金融线上产品。此外，加快供应链金融业务发展，以产业链上核心企业为抓手建立“链捷贷”商圈30余个，依托交易大数据为链上小微企业集群批量授信超100亿元。

打造智慧场景

服务人民美好生活需要

在襄阳，众多市民通过“i襄阳”智慧政务APP预约新冠疫苗注射。“i襄阳”智慧政务APP由农行与襄阳市委市政府联合发布，打造业内首个探索“便民、利企、惠农、优政”四合一的智慧政务移动应用，汇聚政务服务、公共服务和便民服务资源，成功构建网点、掌银、政务平台“三位一体”的智慧政务服务体系，成为全国农行智慧政务样板工程，用户数突破150万户。

“i襄阳”聚焦政府治理和政务服务的痛点、难点和堵点，通过“金融服务+行业应用”“线上融合+线下延伸”的综合金融服务，将支付、结算、信贷等金融服务成体系地植入到智慧政务平台，真正实现金融服务无处不在。“i襄阳”APP共为个人和企业提供了2000多项政务服务事项，上线了10余个政务专区以及法人、便民、社保、惠农、普惠、乡村振兴等功能专区。紧盯民生热点，“i襄阳”上线市民一码通、中考查分、百万市民有奖答题、政民互动、疫苗预约等功能，及时对接政府、群众所急所需，全面满足社会大众的数字化金融需求。

近年来，农行湖北省分行积极融入湖北省数字政府建设，全省17家二级分行均与本级地市州政府签订了智慧政务合作协议，覆盖率100%。“鄂汇办”“i襄阳”“东楚通”“孝融通”等覆盖面及功能持续升级，“鄂汇办”平台6大类25项政务事项成功入驻农行掌银“政务民生”专区，实现“一点对接、全省覆盖”。

“农行提供的智慧园区服务太方便了，解决了我们集团管理的大问题。”湖北东贝机电集团股份有限公司相关负责人对农行黄石分行提供的智慧园区服务赞不绝口。东贝集团是中国制造业500强企业，压缩机位列行业单品销量全球第一。此前，公司员工普遍反映存在多卡多系统、使用不方便等问题，一定程度上影响了集团内部集约化管理水平。农行通过方案设计、反复推敲、多次磋商，在食堂、门禁、安防、手机充值等场景嵌入现代金融科技手段，将多个场景合并，实现员工“一卡通”畅享系统内各项基础服务，打造东贝集团智慧园区。

智慧教育、智慧医疗、智慧旅游、智慧生活……在更多民生领域，农行湖北省分行着力打造智慧场景，推动经济社会数字化发展，满足不同群体的美好生活需要。

推动网点数字化转型

不断提升客户体验

线下网点是银行触达和服务客户的重要阵地，在推动普惠金融发展和助力乡村振兴等方面发挥着重要作用。

用手触摸银行大厅内互动探索墙上的头像，即可出现量身定制的金融产品方案。在客户无感的情况下，系统运用生物识别数字化认证手段，依托后台智能引擎开展大数据“画像”，实现客户到店自动识别、客户需求实时推送、金融产品精准推介。

这是农行湖北省分行在武汉金融中心支行打造的全省首个“5G智慧银行网点”。网点把5G通信、生物识别、人工智能、大数据等众多新科技赋能金融服务，重点打造智慧识别、智慧体验、智慧营销、智慧政务+商务、智慧管理五大智慧场景。搭建了“5G远程理财顾问”，构建云端至终端的快速通道，为客户提供“一对一”定制化、个性化的专享理财和投顾咨询服务。搭建了银政互联云平台，集成工商、税务、不动产、社保等政务大数据，实现企业创建注册、信息变更、执照打印、银行开户等“全流程、一站式”服务办理。

打造“浓情暖域”网点服务品牌的同时，农行湖北省分行持续推动网点数字化转型。按照智能化、轻型化方向，实施软、硬双驱转型，加大各类数字化工具运用，推动网点金融服务更加精准，不断提升客户体验。